投資方法など、わかりやすく解説

2022 6/28

2021-05-27

つみたてNISA「あまりおすすめしないインデックス投資信託」4選を初心者向けにわかりやすく解説！

2024年から現行の一般NISAが新NISAがとしてスタートします。つみたてNISAについては、口座開設期間が5年間延長されるだけなので、基本的な仕組みに変更はありません。日本証券業協会が公表した「NISA口座開設・利用状況調査結果（2021年9月30日現在）について」によると、つみたてNISAの口座開設数は以下のように推移しています。・2018年末:53万口座・2019年末:95万口座・2020年末:172万口座・2021年末:339万口座実に3年間で約6倍の口座開設数です。以上のことから、つみたてNISAへの関心が年々高まっていることがわかるでしょう。運用してから最長20年間は、運用益に対して通常かかる20.315％の税金が非課税になるといったメリットもあり、興味をもつ方も多いもの。そうはいっても、これまで投資を経験したことがない人からすると、どういった商品を選べばよいのか悩むのではないかと思います。非課税の枠をフル活用する場合、一般的には毎月3.投資方法など、わかりやすく解説 3万円ものお金を投資するわけですから、できれば順調に運用できてほしいと思うのは当然です。そこで今回は、つみたてNISAをこれからはじめようと考えている人向けに、「おすすめできない」インデックス投信を4つご紹介します。

つみたてNISAの本数と「インデックス投信」とは？

つみたてNISAは金融庁が厳選した金融商品の中から自分で選び、毎月一定額を買い付けていくものです。金融庁によると、つみたてNISAの商品は全部で213本あり、以下のように種類が分かれています。・指定インデックス投資信託:183本・指定インデックス投資信託以外の投資信託（アクティブ運用投資信託等）:23本・上場株式投資信託（ETF）:7本出典:金融庁「つみたてNISAの対象商品」（2022年4月26日時点）種類別に最も多い「インデックス投資信託」とは、以下のようなものです。・日本株式:TOPIXや日経平均・米国株式:NYダウ・世界株式:MSCI指数上記のような株価指数などのベンチマーク（指標）に連動する運用成績を目指す投資信託です。アクティブ運用投信はベンチマークを上回る運用成績を目指すもので、手数料も高めのため、初心者の方におすすめなのはインデックス投信です。

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「投資銀行」とは何か？わかりやすく解説【種類から存在意義まで】

「M&Aアドバイザリー」「IPO」「ECM」「DCM」

M&Aアドバイザリー

公開引受（IPO）

エクイティキャピタルマーケット（以下略してECM）

デットキャピタルマーケット（DCM）

日本における投資銀行の種類とその違い

日系大手

日系準大手

外資系投資銀行

（参考）M&Aアドバイザリー

＞投資銀行へのキャリアに関する記事

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【初心者必見】投資信託の積立とは？メリット・デメリットをわかりやすく解説

プロフィール：
中田FP事務所代表／CFP®認定者／終活アドバイザー／NPO法人ら・し・さ正会員／株式会社ユーキャンファイナンシャルプランナー（FP）講座投資方法など、わかりやすく解説講師／元システムエンジニア・プログラマー
給与明細は「手取り額しか見ない」普通のサラリーマンだったが、お金の知識のなさに漠然とした不安を感じたことから、CFP®資格を取得。
現在、終活・介護・高齢期の生活資金の準備や使い方のテーマを中心に、個別相談、セミナー講師、執筆などで活動中。

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直接金融とは？間接金融との違いやメリットについてわかりやすく解説

間接金融は時代遅れ？直接金融と上手に融合させる方法

・間接金融のメリット
間接金融の預金者にとってのメリットは、直接金融とは異なり元本割れリスクが低いことだ。銀行がお金を貸した企業が倒産し、そのお金を返せなくなるという事態は、もちろんしばしば発生する。しかし、その場合の損失はあくまでも銀行が負うのであり、預金者の預金は原則として、銀行の損失には無関係に守られる。この元本割れリスクが低いことは、預金者にとっての間接金融の大きなメリットだといえるだろう。

・間接金融のデメリット
間接金融の預金者にとってのデメリットは、直接金融と比較してリターンが低いことだといえる。超低金利時代の近年、銀行預金の金利は定期預金でも、高いものでも0.投資方法など、わかりやすく解説投資方法など、わかりやすく解説 1%～0.2%程度である。これだけ金利が低くなると「銀行預金でお金を増やす」ことは全く考えられないことになる。

資金調達する企業にとってのメリット・デメリット

・直接金融のメリット
直接金融の企業にとってのメリットは、第一に資金調達コストが低いことがあげられる。直接金融ではあいだに銀行を挟まない。出資者に直接借りることになるため、銀行への手数料支払いが不要となるからである。信用力が高い企業なら、直接金融により低コストでの資金調達が可能になる。

・直接金融のデメリット
直接金融の企業にとってのデメリットとなるのは、株主の存在である。出資者である株主に対しては、配当の支払いが必要になる。また、株主は持ち株比率に応じた発言権を持つために、経営に対する一定の関与もある。場合によっては敵対的買収などのリスクもあることは、直接金融の大きなデメリットだといえよう。

・間接金融のメリット
間接金融の企業にとってのメリットは、一定の審査基準を満たせば誰でも事業資金を借りられることだといえる。投資家からの出資が期待できない場合でも、資金調達が可能となるわけだ。特に、スタートして間もないため株主がまだいない中小企業などの場合は、公的融資などによる方法以外に、資金調達法が現実的に存在しないことも多いだろう。

・間接金融のデメリット
間接金融の企業にとってのデメリットは、銀行への手数料である利子の支払いが必要なため、資金調達コストが高いことだ。ただし、利子は企業の信用力によって変わるため、間接金融でも信用力を高めることで、この資金調達コストを抑えることは可能となる。

FXと税金の関係